بهترین صندوق درآمد ثابت کدام است؟ مقایسه و درصد سود

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت یک گزینه جذاب برای کسانی است که به دنبال حفظ سرمایه و کسب بازدهی پایدار و بیشتر از نرخ بهره بانکی هستند. این صندوق‌ها معمولاً بیش از ۸۵ درصد دارایی‌های خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی و سایر دارایی‌های مالی کم‌ریسک سرمایه‌گذاری می‌کنند. در ادامه، به بررسی ویژگی‌های بهترین صندوق‌های درآمد ثابت خواهیم پرداخت تا افراد بتوانند با آگاهی لازم، تصمیمات بهتری در زمینه سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها بگیرند.

بررسی خصوصیات سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل مزایای متعددی که دارند، گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاران به شمار می‌روند. از جمله این مزایا می‌توان به دریافت سود روزشمار، قابلیت نقدشوندگی بالا و ریسک پایین اشاره کرد. این صندوق‌ها به دو دسته عادی و نوع دوم تقسیم‌بندی می‌شوند.

صندوق درآمد ثابت عادی

این نوع صندوق‌ها حداقل ۸۵ درصد از دارایی‌های خود را در ابزارهایی با درآمد ثابت از جمله اوراق بهادار، گواهی سپرده‌های بانکی و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند. مدیران این صندوق‌ها مجازند تا ۱۰ درصد از دارایی‌ها را در صندوق‌های سرمایه‌گذاری دیگر و حداکثر ۱۰ درصد را در سهام، حق تقدم سهام و اوراق اختیار معامله سرمایه‌گذاری کنند. صندوق‌های درآمد ثابت عادی به سرمایه‌گذاران سود نقدی را در فواصل زمانی مشخص (مانند ماهانه یا سه‌ماهانه) پرداخت می‌کنند.

صندوق درآمد ثابت نوع دوم

در صندوق‌های نوع دوم، حداقل ۹۰ درصد از دارایی‌ها به اوراق بهادار با درآمد ثابت، گواهی سپرده‌های بانکی و سپرده‌های معمولی تخصیص می‌یابد. این صندوق‌ها همچنین می‌توانند تا ۵ درصد از دارایی‌های خود را به سرمایه‌گذاری در سهام، حق تقدم و اوراق اختیار معامله اختصاص دهند و حداکثر ۵ درصد دیگر را در واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری دیگر سرمایه‌گذاری کنند. برخلاف نوع عادی، صندوق‌های درآمد ثابت نوع دوم معمولاً سود نقدی پرداخت نمی‌کنند و سود به دست آمده به قیمت واحدهای صندوق به‌طور روزانه اضافه می‌شود.

صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانند به عنوان ابزاری موثر برای تنوع‌بخشی پرتفوی سرمایه‌گذاری تلقی شوند و ریسک کلی سرمایه‌گذاری‌ها را کاهش دهند. هرچند این صندوق‌ها ریسک کمتری دارند، ممکن است بازدهی کمتری را نسبت به سایر انواع سرمایه‌گذاری‌ها ارائه دهند. پرداخت سود در سپرده‌های بانکی و همچنین صندوق‌های درآمد ثابت به‌صورت نقدی و در فواصل زمانی مختلف انجام می‌شود. برای دریافت سود از سپرده‌های یکساله، نیاز است که وجه برای مدت زمان معین در حساب بماند. در صورتی که در این دوره به پول نیاز داشته باشید و بخواهید برداشت کنید، به دلیل وجود «نرخ شکست»، سود کمتری به شما تعلق می‌گیرد.

برعکس، در صندوق‌های درآمد ثابت خبری از نرخ شکست نیست. همچنین، سود در این صندوق‌ها به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود و شما قادر هستید هر زمان که بخواهید، بدون متحمل شدن جریمه یا کاهش مبلغ سود، وجه خود را برداشت کنید.

معیارهای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت

برای تعیین بهترین صندوق درآمد ثابت، باید به چند عامل کلیدی توجه کنیم، از جمله کارمزد صندوق، عملکرد مدیر صندوق، بازدهی تاریخی و موارد دیگر.

۱. بازدهی صندوق

یکی از مهم‌ترین معیارها در انتخاب صندوق درآمد ثابت، بررسی و مقایسه بازدهی دوره‌ای هر صندوق است. معمولاً افرادی با سطح ریسک‌پذیری پایین، به خرید واحدهای این صندوق‌ها تمایل دارند و انتظار دارند سود معقول و پایداری را با کمترین ریسک ممکن دریافت کنند.

۲. عملکرد مدیر صندوق

مدیریت صندوق‌های سرمایه‌گذاری توسط تیمی از تحلیلگران و معامله‌گران حرفه‌ای انجام می‌شود که هدف آن کنترل بهینه ریسک‌های معاملاتی است. مسئولیت اجرای اهداف صندوق بر عهده مدیر آن است. بنابراین، پیش از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت، بررسی عملکرد و سابقه مدیر صندوق حائز اهمیت است.

۳. دارایی تحت مدیریت

دارایی تحت مدیریت (AUM) به مجموع ارزش کل سرمایه‌های جذب‌شده از سرمایه‌گذاران در یک صندوق درآمد ثابت اشاره دارد. AUM یکی از شاخص‌های حیاتی برای ارزیابی عملکرد یک صندوق محسوب می‌شود؛ چرا که میزان بالای دارایی‌ها در صندوق، معمولاً نشان‌دهنده اعتبار، توانایی در جذب سرمایه و اعتماد بیشتر سرمایه‌گذاران است. همچنین، AUM می‌تواند تأثیر قابل‌توجهی بر نقدشوندگی و عملکرد صندوق در بازار داشته باشد؛ به طوری که صندوق‌های با AUM بالا معمولاً از نقدشوندگی بهتری بهره‌مند هستند.

 ۴. کارمزد صندوق

کارمزد صندوق‌های درآمد ثابت، اعم از نوع ETF و کارمزد صدور و ابطال، در امیدنامه صندوق‌ها آورده شده است. نرخ این کارمزدها می‌تواند در صندوق‌های مختلف متفاوت باشد. کارمزد معاملات برای صندوق‌های درآمد ثابت از نوع ETF به شرح زیر است.

معرفی ۵ صندوق درآمد ثابت با بیشترین بازدهی

سرمایه‌گذاری گزینه‌های متنوعی را در اختیار شما قرار می‌دهد و سپرده بانکی یکی از ساده‌ترین گزینه‌ها برای کسب سود محسوب می‌شود. با این حال، انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت می‌تواند نرخ سود بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی ارائه دهد. بنابراین، اگر به دنبال بهترین بازدهی هستید، ممکن است صندوق‌های درآمد ثابت گزینه بهتری برای شما باشند.

صندوق درآمد ثابت یاقوت آگاه

صندوق درآمد ثابت یاقوت آگاه با نماد یاقوت، یکی از صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله (ETF) است که برخلاف برخی دیگر، سود خود را تقسیم نمی‌کند. این صندوق از فروردین ماه ۱۳۹۹ تحت مدیریت شرکت سبدگردان آگاه فعالیت خود را آغاز کرده و توانسته سود مؤثر سالانه ۳۲.۸ درصد را برای سرمایه‌گذاران خود به ارمغان آورد.

صندوق سپر سرمایه بیدار

صندوق درآمد ثابت سپر سرمایه بیدار با نماد سپر نیز یک صندوق ETF است که بدون تقسیم سود فعالیت می‌کند. از شهریور ماه ۱۳۹۹ زیر نظر شرکت سبدگردان اقتصاد بیدار شروع به کار کرده و موفق به ایجاد سود مؤثر سالانه ۳۲.۴ درصد برای سرمایه‌گذاران خود شده است.

صندوق درآمد ثابت افران نماد پایدار

صندوق افران نماد پایدار با نماد افران، نوعی صندوق درآمد ثابت قابل معامله (ETF) است که بدون تقسیم سود فعالیت می‌کند و تحت مدیریت شرکت مشاور سرمایه‌گذاری ترنج از اسفند ۱۳۹۸ راه‌اندازی شده است. این صندوق حداقل سود مؤثر سالانه ۳۲ درصد را به سرمایه‌گذاران خود ارائه داده است.

صندوق درآمد ثابت ایران زمین

صندوق درآمد ثابت ایران زمین که از نوع صندوق‌های صدور و ابطالی با تقسیم سود ماهانه است، تحت مدیریت شرکت مشاور سرمایه‌گذاری هدف حافظ از بهمن ۱۳۹۰ فعالیت می‌کند. در بهمن سال جاری، این صندوق با واریز سود ۲۷ درصد روزشمار معادل ۳۰.۶ درصد مؤثر سالانه، برای پنجمین بار در یک سال گذشته سود خود را افزایش داد. با دارایی ۱۰۰ هزار میلیارد ریال تحت مدیریت، این صندوق به یکی از بزرگ‌ترین صندوق‌های درآمد ثابت در ایران تبدیل شده است.

علاوه بر این، صندوق درآمد ثابت بانک ایران زمین هم با ارائه سود مؤثر سالانه ۳۰.۶ درصد و با بیش از ۱۲۰۰ میلیارد تومان ذخیره انباشته، جزو صندوق‌های دارای بالاترین ذخایر سود محسوب می‌شود. این ذخیره انباشته در سال‌های آینده و در شرایط سخت بازار، تضمین کننده پایداری سود سرمایه‌گذاران خواهد بود.

صندوق اعتماد آفرین پارسیان

صندوق درآمد ثابت اعتماد آفرین پارسیان، که از نوع صندوق‌های قابل معامله (ETF) و بدون تقسیم سود است، از اردیبهشت ۱۳۹۴ تحت مدیریت شرکت تأمین سرمایه لوتوس پارسیان فعالیت می‌کند. برای فروردین ۱۴۰۲، این صندوق سود مؤثر سالانه ۳۰.۵ درصد را ثبت کرده است.

حداقل و حداکثر مبلغ سرمایه گذاری روی صندوق درآمد ثابت در بورس

با توجه به رشد روزافزون بازار سرمایه در سال‌های اخیر و جلب توجه سرمایه‌گذاران به ابزارهای مالی مختلف، صندوق‌های درآمد ثابت توانستند جایگاه ویژه‌ای را به عنوان یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری پایدار به خود اختصاص دهند. صندوق‌های درآمد ثابت به عنوان یک ابزار مالی کم‌ریسک، به ویژه برای افرادی که تمایل به حفظ سرمایه خود و دریافت بازدهی مطمئن دارند، می‌توانند مناسب باشند. در این راستا، بررسی حداقل و حداکثر مبلغ سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها موضوعی است که نیازمند توجه دقیق و تحلیل دقیق‌تری است.

حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت معمولاً توسط هریک از این صندوق‌ها تعیین می‌شود و ممکن است متفاوت باشد. به طور معمول، این حداقل مبلغ در حدود یک میلیون تومان تا ۵۰۰ هزار تومان تعیین می‌شود که به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد تا با سرمایه‌ای نسبتا کم، به این بازار وارد شوند. این ویژگی به ویژه برای افرادی که تازه وارد بازار سرمایه شده‌اند و تمایل دارند با مبلغی اندک اقدام کنند، بسیار مناسب است. به علاوه، حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری موجب کاهش ریسک و ایجاد فرصت‌های بیشتر برای افرادی می‌شود که توان مالی محدودی دارند.

در مقابل، حداکثر مبلغ سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت به اصول و قوانین حاکم بر این صندوق‌ها بستگی دارد. برخی از صندوق‌ها ممکن است سقف خاصی برای سرمایه‌گذاری تعیین کنند تا از یک حالت تجمعی و ناپایداری در سرمایه‌گذاری‌ها جلوگیری شود. اما در حالت کلی، محدودیت‌های خاصی برای حداکثر سرمایه‌گذاری وجود ندارد و سرمایه‌گذاران می‌توانند با توجه به نیازهای مالی و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری خود، مبلغ بیشتری را نیز سرمایه‌گذاری کنند. این امر به ویژه برای افرادی که به دنبال حفظ سرمایه و دریافت سود ثابت هستند، مطلوب است.

در نهایت، انتخاب مبلغ سرمایه‌گذاری مناسب در صندوق‌های درآمد ثابت نیازمند بررسی دقیق و شناخت کامل از شرایط اقتصادی، اهداف مالی و ریسک‌پذیری فردی است. سرمایه‌گذاران باید در نظر داشته باشند که سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، همواره به معنای بازدهی قطعی نیست و نرخ بازدهی بر اساس شرایط بازار و عملکرد مدیریت صندوق می‌تواند متغیر باشد. لذا در کنار توجه به حداقل و حداکثر مبلغ سرمایه‌گذاری، شایسته است سرمایه‌گذاران با دقت به بررسی و تحلیل صندوق‌ها و پیشینه عملکرد آن‌ها نیز پرداخته و بر اساس آن تصمیم‌گیری نمایند.

به طور کلی، صندوق‌های درآمد ثابت به عنوان یکی از گزینه‌های جذاب سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه، فرصتی مناسب برای حفظ سرمایه و کسب سود مطمئن فراهم می‌آورند. شناخت و آگاهی از جزئیات سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها می‌تواند به ایجاد یک استراتژی سرمایه‌گذاری مؤثر کمک شایانی نماید.

بهترین صندوق درآمد ثابت بورس

صندوق‌های درآمد ثابت پربازده به چند گروه مختلف تقسیم می‌شوند:

1. ترکیب دارایی: این دسته شامل انواع “عادی”، “نوع دوم”، “مختص اوراق دولتی” و “واحد عادی اهرمی” است. صندوق‌های نوع اول یا عادی معمولاً اجازه سرمایه‌گذاری در سهام را دارند که می‌تواند اندکی بیشتر از صندوق‌های نوع دوم باشد. صندوق‌های درآمد ثابت مختص اوراق دولتی تمام پرتفوی خود را به اوراق درآمد ثابت اختصاص می‌دهند.
2. نحوه معاملات: این صندوق‌ها بر اساس روش‌های معاملاتی به دو نوع تقسیم می‌شوند: صندوق‌های قابل معامله در بورس و صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال.
3. تقسیم سود: بهترین صندوق‌های درآمد ثابت، مانند صندوق کمند و صندوق درآمد ثابت کاریزما، سود خود را به صورت ماهیانه پرداخت می‌کنند و معمولاً بدون نرخ شکست سود هستند.

صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF)، نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که خرید و فروش آن‌ها در بازار بورس به‌راحتی امکان‌پذیر است. این صندوق‌ها دارای مزایای زیادی از جمله شفافیت بالا، نقدشوندگی بهینه و هزینه‌های مدیریت پایین هستند. در این بین، برخی از بهترین صندوق‌های درآمد ثابت شامل موارد زیر است:

صندوق درآمد ثابت کارا

صندوق درآمد ثابت کارا به عنوان یکی از امن‌ترین و برترین صندوق‌های نوع دوم شناخته می‌شود. دارایی‌های اصلی این صندوق شامل اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی است؛ به همین دلیل ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق به حداقل می‌رسد و تقریباً نزدیک به صفر است.

صندوق کارا یکی از بهترین انتخاب‌ها برای سرمایه‌گذاری در بازار بورس با درآمد ثابت محسوب می‌شود. ریسک این صندوق کمتر از سایر صندوق‌ها، از جمله کمند، است زیرا مدیر صندوق نیازی به سرمایه‌گذاری در سهام و دارایی‌های پرریسک ندارد. اگرچه این صندوق درآمد ثابتی دارد، اما مانند صندوق کمند سود خود را به شکل ماهیانه تقسیم نمی‌کند؛ بلکه رشد قیمت صندوق و سود آن به صورت مرکب محاسبه می‌شود. صندوق کارا به عنوان یهترین صندوق درآمد ثابت با بیشترین سود، ویژگی‌های زیر را دارد:

• سود روزشمار: این صندوق در شرایطی فعالیت می‌کند که نرخ شکست ندارد و سرمایه‌گذاران می‌توانند هر زمان که بخواهند، سرمایه خود را برداشت کنند. تا آن روز به فرد، سود روزشمار ۳۳ درصد موثر سالانه تعلق می‌گیرد.
• عداد سرمایه‌گذاران: تاکنون بیش از ۱۸ هزار نفر این صندوق را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کرده‌اند.
• سطح ریسک: سطح ریسک صندوق کارا در پایین‌ترین حد ممکن قرار دارد، که این موضوع آن را به گزینه‌ای مطمئن برای سرمایه‌گذاری تبدیل می‌کند.
• کل ارزش خالص دارایی‌ها: ارزش روز دارایی‌های صندوق نزدیک به ۱۰۲,۱۸۱,۳۸۸,۹۲۹,۸۴۹ ریال است.
• معاف از مالیات: سرمایه‌گذاری در این صندوق از مالیات معاف است.

صندوق کمند: بهترین صندوق درآمد ثابت با پرداخت سود ماهانه

صندوق کمند، نوعی صندوق درآمد ثابت قابل معامله (ETF) است که بخش قابل توجهی از پرتفوی آن شامل اوراق با درآمد ثابت می‌باشد. این صندوق برای کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاری بدون ریسک هستند، مناسب است. به خصوص که حداقل ۸۵ درصد از دارایی‌ها شامل اوراق مشارکت بانکی، سپرده‌های بانکی و سایر اوراق دولتی با درآمد ثابت می‌شود. ویژگی‌های صندوق کمند:

• سود روزشمار: مانند صندوق کارا، این صندوق نیز نرخ شکست ندارد و سرمایه‌گذاران می‌توانند هر زمان که نیاز دارند سرمایه خود را برداشت کنند و تا آن روز به آنها سود تعلق خواهد گرفت.
• تعداد سرمایه‌گذاران: بیش از ۲۲ هزار نفر، صندوق کمند را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کرده‌اند.
• سطح ریسک: ریسک این صندوق پایین و مناسب برای انواع سرمایه‌گذاری‌ها است.
• کل ارزش خالص دارایی‌ها: ارزش روز دارایی‌های صندوق حدود ۶۰,۵۲۶,۴۸۹,۲۹۵,۷۰۲ ریال است.
• معاف از مالیات: سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت کمند نیز از مالیات معاف است.

این صندوق همچنین در خرداد ماه به سود مؤثر سالانه ۳۳ درصد رسید.

صندوق درآمد ثابت کاریزما: بهترین گزینه قابل معامله در بورس

صندوق درآمد ثابت کاریزما، به عنوان یک صندوق صدور و ابطالی با بازدهی و نوسان کم، سودی قابل پیش‌بینی و تقسیم سود ماهانه ارائه می‌دهد. سود ماهانه در اولین روز کاری پس از بیست و پنجم هر ماه به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌شود. ویژگی‌های صندوق کاریزما:

• سود روزشمار: این صندوق نیز نرخ شکست ندارد و سرمایه‌گذاران می‌توانند در هر زمان که نیاز داشته باشند، سرمایه خود را برداشت کنند. سود موثر سالانه این صندوق ۲۸/۱ درصد است.
• تعداد سرمایه‌گذاران: تاکنون بیش از ۲۷ هزار نفر از صندوق درآمد ثابت کاریزما به عنوان گزینه سرمایه‌گذاری خود استفاده کرده‌اند.
• سطح ریسک: این صندوق ریسک پایینی دارد و متناسب با نوسانات بازار، ریسک آن قابل تغییر است.
• کل ارزش خالص دارایی‌ها: ارزش روز دارایی‌های این صندوق نزدیک به ۷۸,۵۴۲,۴۳۵,۶۲۸,۲۶۳ ریال است.
• معاف از مالیات: سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها نیز از مالیات معاف است.

با توجه به نرخ سود بالاتر از سپرده‌های بانکی و محاسبه سود به صورت روزشمار، این صندوق‌ها گزینه‌های مناسبی برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند.